Criptovalute: capire e affrontare i rischi nell'era digitale

L'evoluzione delle tecnologie digitali e della crittografia sta rivoluzionando l'economia mondiale, in particolare il settore finanziario. Tra le innovazioni più rilevanti, le criptovalute, come il noto Bitcoin, stanno guadagnando sempre più terreno. Queste valute digitali non esistono in forma fisica, ma vengono create e scambiate esclusivamente online.

Cos'è una criptovaluta e come funziona?

Devi sapere che le criptovalute combinano concetti di crittografia e valuta, rendendo i fondi accessibili solo tramite specifici codici digitali (chiavi pubbliche e private). Queste valute digitali non esistono in forma fisica, ma vengono create e scambiate esclusivamente online. Concetti tradizionali come "portafoglio" vengono adattati in questo contesto, dando vita ai cosiddetti "portafogli digitali" o "e-wallet".

Le criptovalute possono essere utilizzate in transazioni peer-to-peer per acquistare beni e servizi, a condizione che entrambe le parti accettino di utilizzarle. Esistono diverse tipologie di criptovalute, come quelle "chiuse", "unidirezionali" e "bidirezionali", a seconda della possibilità di scambio con valute tradizionali e della tipologia di beni e servizi acquistabili.

Le criptovalute hanno alcune caratteristiche uniche che le distinguono dalle valute tradizionali:

• Le criptovalute funzionano seguendo un insieme di regole chiamato "protocollo". Queste regole stabiliscono come avvengono le transazioni e come vengono registrate. Grazie al protocollo, gli utenti possono scambiare criptovalute in modo sicuro e trasparente.

• La blockchain è una sorta di registro digitale che tiene traccia di tutte le transazioni effettuate con una criptovaluta. Ogni volta che viene effettuata una transazione, viene aggiunta alla blockchain in modo permanente e sicuro, il che significa che non può essere modificata o cancellata.

• A differenza delle valute tradizionali, che sono controllate da istituzioni centrali come banche e governi, le criptovalute si basano su una rete decentralizzata di computer, chiamata "nodi". Questi nodi lavorano insieme per aggiornare e mantenere la blockchain, seguendo le regole stabilite dal protocollo. Questa struttura decentralizzata rende le criptovalute più resistenti alla censura, al controllo centralizzato e ai guasti di sistema.

Va detto, inoltre, che le criptovalute possono essere create da chiunque e, di conseguenza, ne esistono molte in circolazione. Per finanziare nuove criptovalute o idee imprenditoriali, si ricorre spesso alle "Initial Coin Offerings" (ICO).

Le piattaforme di scambio di criptovalute (exchange platform) permettono l'acquisto e la vendita di valute digitali utilizzando denaro tradizionale. Tuttavia, queste piattaforme non sono regolamentate e non offrono protezione legale specifica in caso di controversie o fallimenti.

Vantaggi e rischi delle criptovalute

I promotori delle criptovalute sono coloro che supportano e promuovono attivamente l'uso e l'adozione di queste valute digitali. Essi possono includere sviluppatori di criptovalute, investitori, start-up e aziende che si occupano di tecnologia blockchain, e appassionati di criptovalute in generale.

Dal punto di vista dei promotori, le criptovalute offrono numerosi vantaggi. Tra questi, vi sono la maggiore velocità ed efficienza nei pagamenti e nelle rimesse estere, grazie alla mancanza di intermediari bancari e alla possibilità di effettuare transazioni in tempo reale. Inoltre, le criptovalute possono promuovere l'inclusione finanziaria, consentendo a persone senza accesso ai servizi bancari tradizionali di partecipare all'economia digitale e di gestire le proprie finanze.

Tuttavia, le autorità di vigilanza europee mettono in evidenza diversi rischi associati alle criptovalute. Uno dei principali rischi riguarda il loro utilizzo per attività illegali, come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La natura anonima delle criptovalute, infatti, le rende attraenti per i criminali che desiderano nascondere le proprie identità e le origini illecite dei fondi.

Inoltre, le criptovalute presentano rischi legati alle truffe e alla protezione degli investitori. Ad esempio, gli investitori possono essere esposti a frodi, come schemi Ponzi o false ICO, che possono causare perdite finanziarie significative. Le autorità di vigilanza sottolineano anche che, dato il carattere spesso non regolamentato del mercato delle criptovalute, gli investitori potrebbero non essere adeguatamente protetti in caso di controversie o fallimenti delle piattaforme di scambio.

Per quanto riguarda la politica monetaria e la stabilità finanziaria, i rischi associati alle criptovalute appaiono attualmente limitati, poiché la loro diffusione e adozione come mezzo di pagamento e riserva di valore è ancora relativamente bassa. Tuttavia, se le criptovalute dovessero diventare molto più diffuse e sostituire significativamente le valute tradizionali, potrebbero emergere nuovi rischi per la stabilità del sistema finanziario globale.

Le criptovalute come mezzi di pagamento

Le criptovalute sono sempre più utilizzate come mezzo di pagamento per diversi servizi e prodotti. Ecco alcuni utilizzi comuni dei pagamenti tramite criptovalute:

• Acquisti online: Molti negozi online e piattaforme di e-commerce accettano criptovalute per l'acquisto di beni e servizi, come elettronica, abbigliamento, prodotti alimentari e molto altro.

• Pagamenti peer-to-peer (P2P): Le criptovalute permettono transazioni dirette tra utenti senza intermediari, facilitando pagamenti e trasferimenti di denaro tra amici, familiari e conoscenti.

• Ristoranti e bar: Alcuni ristoranti, caffetterie e bar accettano criptovalute come pagamento per cibo e bevande.

• Viaggi e turismo: Agenzie di viaggio, compagnie aeree e siti web di prenotazione di hotel accettano spesso criptovalute per prenotare voli, alloggi e pacchetti vacanza.

• Servizi professionali: Alcuni professionisti, come avvocati, consulenti, designer e sviluppatori, accettano criptovalute per i loro servizi.

• Donazioni e crowdfunding: Le criptovalute sono utilizzate per effettuare donazioni a enti di beneficenza e organizzazioni non profit, nonché per finanziare progetti tramite piattaforme di crowdfunding.

• Gioco d'azzardo e scommesse online: Alcuni casinò e siti di scommesse online accettano criptovalute accettano criptovalute per effettuare depositi e prelievi.

• Servizi di video e musica in streaming: Alcuni servizi di streaming come film, serie TV e musica accettano criptovalute per il pagamento degli abbonamenti.

• Acquisto e vendita di beni immobili: Le criptovalute vengono utilizzate anche per l'acquisto e la vendita di beni immobili, come case, appartamenti e terreni.

• Investimenti e trading: Molti investitori utilizzano criptovalute per fare trading e investire in progetti e asset digitali.

• Pagamenti internazionali e trasferimenti di denaro: Le criptovalute facilitano pagamenti e trasferimenti di denaro veloci e a basso costo attraverso le frontiere, superando le limitazioni e le commissioni associate ai metodi di pagamento tradizionali.

Criptovalute: quale futuro?

Sebbene non sia possibile prevedere con certezza quale sarà il futuro delle criptovalute, sembra che continueranno a crescere  come fonte di guadagno e ad evolversi, e potrebbero diventare sempre più importanti negli anni a venire. Tuttavia, è essenziale essere consapevoli dei rischi associati all'utilizzo di criptovalute e informarsi adeguatamente prima di effettuare investimenti o transazioni in questo settore in continua evoluzione.